.st0{fill:#FFFFFF;}

Hướng Dẫn Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Từ A-Z 

 Tháng Bảy 21, 2022

By  Thaoluantaichinh.com

Sau đây, thaoluantaichinh sẽ giúp bạn hiểu cụ thể hơn về vay tiền qua thẻ tín dụng nhé.

Thẻ tín dụng là gì?

“Sài trước – trả sau” chính là mục đích ra đời của loại thẻ tín dụng (credit card). Nó cho phép người dùng chi tiêu thanh toán trực tuyến từ mua sắm, đặt vé máy bay, phòng khách sạn, dù trong tài khoán không tồn tại số dư. Miễn chủ thẻ ứng trước trong phạm vi hạn mức đã kí kết cùng ngân hàng và thanh toán đầy đủ vào khoảng thời cam cam kết cụ thể đúng hạn.

Hạn mức tín dụng của chủ thẻ sẽ được ngân hàng đánh giá khả năng chi trả dựa trên tài sản hoặc thu nhập cá nhân hằng tháng để cấp hạn mức tương ứng cho người dùng. Nếu bạn đủ điểu kiện đáp ứng các chỉ tiêu từ phía ngân hàng, ngoài hạn mức tín dụng được cấp, bạn còn nhận các khoản ưu đãi khuyến mãi khi sử dụng loại thẻ này.

Hướng dẫn vay tiền qua thẻ tín dụng

Hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng là gì?

Với chiếc thẻ ngân hàng đã cấp, bạn có thể vay tiền qua thẻ tín dụng ngay lập tức khi có nhu cầu với hạn mức từ 15 triệu trở lên tùy đối tượng (chủ doanh nghiệp, đi làm hưởng lương,…). Đó là hình thức vay tín chấp khá quen thuộc và tiện dụng mà ngân hàng dựa trên hạn mức duyệt vay để chấp nhận khoản vay từ người dùng.

Đặc điểm vay tiền qua thẻ tín dụng ngân hàng

Vay tiền qua thẻ tín dụng là một hình thức vay tín chấp khi khách hàng sở hữu thẻ tín dụng. Nó có rất nhiều ưu đãi đi kèm và các lợi ích lẫn mặt hạn chế mà bạn cần lưu ý trước khi cân nhắc lựa chọn này có phù hợp không nhé.

Ưu điểm

  • Hạn mức thẻ từ 15 triệu đồng tối thiểu đến tối đa 500 triệu đồng cho 1 lần vay
  • Xác minh tài sản đảm bảo được bỏ qua
  • Sau 24 – 48h lập tức được ngân hàng giải ngân thông qua tài khoản kể từ lúc hoàn tất đơn vay
  • Lãi suất ổn định theo quy định nhà nước ban hành
  • Thủ tục và hồ sơ cực kì đơn giản
  • Thời gian vay linh hoạt, kéo dài lên đến 48 tháng
  • Vẫn có thể vay thêm 1 khoản dù đã vay tiền qua thẻ tín dụng của bên ngân hàng khác

làm sao vay tiền qua tín dụng

Nhược điểm

  • Rủi ro quá hạn thanh toán dẫn đến nợ xấu
  • Dễ mất kiểm soát trong chi tiêu khi sử dụng tiền ứng trước
  • Lãi suất và các mức phí có thể cao khi bạn không thường xuyên sử dụng hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng này
  • Lộ thông tin từ thẻ tín dụng nếu bảo mật từ nơi thanh toán thấp, tạo điều kiện cho hacker lấy cắp thông tin
  • Không giải ngân cho khách có lịch sử nợ xấu

Hướng dẫn vay tiền qua thẻ tín dụng mới nhất

Thaoluantaichinh sẽ hướng dẫn bạn cách vay tiền qua thẻ tín dụng đầy đủ nhất để bạn có thể chuẩn bị trước mà không mất thời gian tìm hiểu ở nhiều trang wed khác nhau

Điều kiện vay

Như các hình thức vay khác, vay tiền qua thẻ tín dụng cũng yêu cầu đáp ứng các điều kiện sau:

  • Là công dân có quốc tịch Việt Nam.
  • Từ 21 – 60 tuổi
  • Sinh sống và làm việc tại địa bàn mà ngân hàng muốn vay hoạt động.
  • Hạn mức thẻ tín dụng từ 15 triệu.
  • Giấy tờ chứng minh có mức thu nhập ổn định hằng tháng
  • Không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay dựa trên hệ thống CIC

Để có thể tự tra cứu và biết bạn có lịch sử nợ xấu hay không, bạn có thể xem tại cic.gov.vn nhé.

Hồ sơ vay

Hiện nay, việc làm thủ tục, hồ sơ đăng ký vay tiền qua thẻ tín dụng khá dễ dàng và không quá phức tạp. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau để hoàn thành hồ sơ vay vốn được thuận tiện và nhanh chóng hơn :

  • CMND/CCCD còn thời hạn
  • Giấy tờ tùy thân có ảnh kèm theo (bằng lái xe, thẻ nhân viên, bằng cấp…).
  • Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 dài hạn
  • Hợp đồng lao động hoặc các quyết định tăng lương, bổ nhiệm, biên chế hoặc giấy phép kinh doanh.
  • Sao kê giao dịch của thẻ tháng 3 gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
  • Bản photo mặt trước của thẻ tín dụng (Visa)
  • Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Cập nhật quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng

Các ngân hàng thường đề ra những quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng rất rõ ràng, các bước thực hiện bao gồm :

  • Bước 1: Hồ sơ cần chuẩn bị tại mục Hồ sơ vay ở trên
  • Bước 2: Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ. Sau đó tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định.
  • Bước 3: Khi hồ sơ đạt yêu cầu, lập tức tiến hành phê duyệt và gửi thông báo cho khách hàng
  • Bước 4: Ngân hàng và người vay tiến hành ký hợp đồng và làm thủ tục giải ngân.

Đánh giá ngân hàng cho vay tiền qua thẻ tín dụng uy tín

Để chọn ngân hàng cho vay tiền qua thẻ tín dụng uy tín, bạn cần kham khảo qua lợi nhuận mà ngân hàng bạn nhắm tới đạt được trong năm vừa qua có tăng trưởng tốt không, so sánh các mức phí giữa các ngân hàng và chọn nơi phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân.

Tại thaoluantaichinh, mình sẽ liệt kê 3 ngân hàng có uy tín trên thị trường về mảng cho khách hàng vay tiền qua thẻ tín dụng để bạn có thêm sự lựa chọn nhé.

Ngân hàng MB Bank

Đối tượng ngân hàng này nhắm tới khi cho vay tiền qua thẻ tín dụng hầu hết hơi mang tính chất đặc thù là chỉ phục vụ cho khách hàng thuộc trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, người vay tiền qua thẻ tín dụng có thể chọn sản phẩm vay dành cho cán bộ hoặc công nhân viên chức thuộc biên chế nhà nước.

cách vay tiền qua tín dụng đơn giản nhất

  • Mức vay lên đến 500 triệu đồng
  • Không cần tài sản đảm bảo/ thế chấp
  • Lãi suất từ 12.5%/năm
  • Điều kiện đơn giản
  • Kỳ hạn tối đa 60 tháng

Yêu cầu ngân hàng đối với người vay:

  • Có tài khoản ATM nhận lương qua ngân hàng MB bank
  • Thu nhập tối thiểu từ 3 triệu/ tháng
  • Là CBNV thuộc Nhà nước

Nếu là khách hàng kinh doanh tự do mọi người có thể chọn vay thấu chi mà không cần tài sản đảm bảo. Chỉ cần tài khoản giao dịch của người vay tiền qua thẻ tín dụng cố định tối thiểu 5 triệu/ tháng là sẽ được duyệt nhanh chóng.

Ngân hàng TP Bank

Tham gia thị trường Việt Nam chưa lâu, nhưng TP Bank đã có chỗ đứng nhất định một cách nhanh chóng. Với phong cách hiện đại dễ tiếp cận, các dịch vụ cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn của các gói vay tiền qua thẻ tín dụng.

nợ xấu có vay tiền qua tín dụng được không

  • Hạn mức cho vay tối đa: 300 triệu đồng/ 48 tháng
  • Lãi suất vay chỉ từ 17%/năm
  • Khoản vay tối đa: 75 triệu đồng
  • Thời hạn: Tối thiểu 6 tháng. Tối đa 36 tháng
  • Không cần tài sản đảm bảo hay tài sản thế chấp
  • Không có khoản phí nào trong quá trình làm hồ sơ và nhận tiền giải ngân

Để vay được cần đáp ứng các tiêu chí sau:

  • Là khách hàng có nhu cầu vay tiền qua thẻ tín dụng cần tiêu dùng rút qua thẻ, trả góp thấu chi tại các điểm ATM của TP Bank hoặc ngân hàng liên kết.
  • Thu nhập tối thiểu của khách hàng là 5 triệu/ tháng tại khu vực Hà Nội và HCM, 3 triệu/ tháng đối với các khu vực tỉnh thành còn lại
  • Từ 22 – 60 tuổi
  • Có tài khoản ATM nhận lương qua ngân hàng TP Bank

Để có nhanh khoản vay hấp dẫn này mọi người liên hệ chi nhánh TP Bank nơi mình sống để được tư vấn cụ thể rõ ràng hơn.

Ngân hàng VPBank

Đây là ngân hàng cho vay tiền qua thẻ tín dụng dễ dàng nhất. Dù là khách hàng cũ hay mới của VP Bank, bạn vẫn sẽ có mức vay tín chấp hấp dẫn cùng tỉ lệ duyệt cao nhất với thị trường hiện nay.

có thể lấy 100% vay tiền qua tín dụng

  • Hạn mức vay lên gấp 10 lần thu nhập hàng tháng
  • Lãi suất vay chỉ từ 18%/năm
  • Kỳ hạn vay trên 60 tháng
  • Không cần tài sản đảm bảo hay tài sản thế chấp

Khách hàng cần vay cần đáp ứng các điều kiện:

  • Có thẻ tài khoản ATM nhận lương ở ngân hàng VP bank
  • Thu nhập tối thiểu, tương đương giao dịch nhân vào cố định hàng tháng qua ATM VP Bank là từ 4,5 triệu đồng.
  • Khách hàng từ 20 – dưới 60 tuổi

Để vay nhanh qua thẻ ATM từ VP Bank mọi người liên hệ chi nhánh VP Bank gần nhất để thực hiện giao dịch nhé.

Lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng bao nhiêu?

Mặc dù đã có sự điều chỉnh và giảm sút so với trước, nhưng hiện tại mức lãi cho vay tiền qua thẻ tín dụng vẫn áp mức lãi suất khá cao ( gấp 4 lần lãi suất huy động vốn và gấp 2 lần lãi suất vay thông thường ), nhưng đổi lại là các thụ tục vay đơn giản để có thể giải ngân nhanh nhất có thể. Mức lãi suất của các ngân hàng tín dụng thường cao hơn so với ngân hàng thương mại.

Vì bên tín dụng họ sẽ tính toán dựa trên mức lãi suất tối thiểu từ chi vốn và quản lý, sau đó điểu chỉnh lại theo từng đối tượng, khoản vay, độ rủi ro, quy mô vay, thời hạn khác nhau. Còn ngân hàng thương mại thì sẽ là lãi suất cố định theo từng gói sản phẩm và rất ít khi điều chỉnh lại.

vay tiền qua tín dụng như thế nào

Hầu như các công ty tài chính đều áp dụng công thức tính dư nợ thực tế ( dư nợ giảm dầm ). Áp dụng phương thức này tiền lãi được tính trên số tiền thực tế mà khách hàng còn nợ sau khi đã trừ phần tiền gốc mà khách hàng đã trả trong những tháng trước đó.

Thanh toán tiền vay như thế nào?

Thanh toán khoản tiền vay qua thẻ tín dụng có 2 cách phổ biến. Bạn nộp trực tiếp tại ngân hàng hoặc đến ngày đáo hạn thì tài khoản của bạn phải có sẵn số dư tương ứng với khoản bạn đã ứng sử dụng trước, cần chuẩn bị thanh toán trước 5-7 ngày để tránh phát sinh chi phí phạt trễ hạn và dẫn đến lịch sử tín dụng kém uy tín.

FAQ – Vay tiền qua thẻ tín dụng

Đầu tiên, bạn cần hiểu rõ rằng thẻ tín dụng chỉ phát sinh lãi khi bạn không thanh toán đúng và đầy đủ khoản tín dụng sử dụng đã được cấp đúng hạn. Nếu không sử dụng thì hạn mức vẫn giữ nguyên và cũng không cần thanh toán lãi. Như vậy, chỉ khi bạn sử dụng thẻ mà không thanh toán đúng hạn thì mới phải trả lãi.

Thứ hai, thẻ tín dụng là thẻ phát hành cho việc thanh toán tiêu dùng, nó không phải công cụ để rút tiền vay mượn từ ngân hàng. Vì mức lãi suất khi bạn sử dụng hình thức đó sẽ rất cao so với các loại hình vay khác, gần như tương đương với vay tín chấp thông thường.

Nợ xấu có thể vay tiền qua thẻ tín dụng không?

Ở mục nhược điểm của đặc điểm vay tiền qua thẻ tín dụng mình có đề cập rằng, nợ xấu sẽ không thể vay tiền hay mở thẻ tín dụng dù bạn chỉ ở mức nợ xấu 2, hồ sơ của bạn lập tức bị loại và có lý do giải trình thì ngân hàng cũng vẫn sẽ từ chối. Khi bạn có nhu cầu mở tài khoản tín dụng, hãy chắc chắn bạn đang không có khoản nợ xấu nào và lịch sử CIC tốt để đảm bảo khả năng hoàn vốn về lại cho ngân hàng.

khái niệm vay tiền qua tín dụng

Có một số ngân hàng rất khó khăn trong việc cấp tín dụng cho khách hàng có lịch sử nợ xấu, dù khoản nợ xấu đã được thanh toán và đã được xóa trên lịch sử CIC. Thế nên hãy cố gắng, đừng để xảy ra nợ xấu, đó là cách tốt nhất nhé.

Không phải chủ thẻ chính có vay thẻ tín dụng không?

Đối với quy định của các ngân hàng hiện nay, có rất nhiều cách vay. Phía ngân hàng đang dần khiến cho việc cho vay tiền qua thẻ tín dụng dần trở nên thuận tiện và dễ dàng hơn trước rất nhiều. Bạn có thể kham khảo bài viết Có nên rút tiền từ thẻ tín dụng không? để biết về những cách vay tiền qua thẻ tín dụng.

Việc không phải chủ thẻ có thể vay tín dụng qua ATM, máy POS dẫn đến việc thẻ của bạn bị rút tiền từ người khác là có xảy ra nếu bạn làm mất thẻ, nhưng rất may mắn rằng họ sẽ không rút được hết hạn mức và thao tác sẽ báo trực tiếp đến bạn khi có giao dịch bất thường của thẻ. Bạn hoàn toàn có thể báo về phía ngân hàng khóa thẻ và liên hệ chính quyền để hỗ trợ xử lý ngay lập tức.

Khoản vay có được duyệt đúng 100% hạn mức thẻ tín dụng không?

Trả lời cho câu hỏi này, có 2 cách để rút 100% hạn mức bao gồm:

  • Rút tiền từ thẻ tín dụng tại ngân hàng

Thaoluantaichinh đã đưa ra 3 ngân hàng bạn có thể vay tiền qua thẻ tín dụng uy tín trên, đi kèm là các chính sách và điều kiện của từng ngân hàng để bạn có thể đến trực tiếp. Cách này khá mất thời gian chờ đợi nhé.

  • Rút tiền từ thẻ tín dụng tại tổng đài

Các ngân hàng đã có dịch vụ hotline xử lý thông tin của khách khi khách hàng có nhu cầu muốn rút tiền giải ngân nhanh. Bộ phận này sẽ ngay lập tức thực hiện và bạn đã có thể ra ATM rút toàn bộ hạn mức còn lại của thẻ mà không mất thời gian chờ tại quầy giao dịch.

Thẻ tín dụng được tạo ra với mục đích tạo sự tiện ích cho người dùng vay tiền từ ngân hàng, bạn có thể rút hết hạn mức để sử dụng. Nhưng mình không khuyên sử dụng cách này nếu bạn không thật sự cần thiết, cần cân nhắc kĩ khả năng hoản trả trước hạn.

Lời kết

Mình hi vọng thông qua bài viết này đã phần nào giải đáp các thắc mắc của các bạn. Giúp bạn có thể đưa ra quyết định phù hợp với hoàn cảnh và điều kiện chi trả của mình mà lựa chọn cho mình một ngân hàng có thể vay tiền qua thẻ tín dụng tốt nhất.

Bạn cũng có thể kham khảo thêm bài viết

Bài viết liên quan

Thaoluantaichinh.com


Your Signature

Leave a Reply:

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}