.st0{fill:#FFFFFF;}

Hướng Dẫn Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ 

 Tháng Tư 1, 2022

By  Thaoluantaichinh.com

Các hệ thống ngân hàng đều mở rộng thêm nhiều gói vay để thu hút khách hàng. Trong đó, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là một kênh khá tiện lợi.

Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu một chút về khái niệm bảo hiểm nhân thọ để có thể nắm rõ hơn việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là thế nào qua bài viết sau đây.

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Như thế nào là vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ?

  • Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Hiểu một cách khái quát, bảo hiểm nhân thọ là một trong những sản phẩm của các công ty bảo hiểm. Khi mua bảo hiểm nhân thọ, khách hàng sẽ được bảo hiểm về sức khỏe, thân thể và tính mạng. 

Khách hàng sẽ đóng tiền cho công ty bảo hiểm đều đặn từng kỳ theo thỏa thuận đã ký trong hợp đồng. Nếu không may gặp vấn đề rủi ro về sức khỏe, thân thể hoặc tính mạng thì khách hàng sẽ được công ty bảo hiểm chi trả một số tiền nhất định theo hợp đồng.

Những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu ở Việt Nam có thể nêu tên là: Prudential, Bảo Việt, AIA, Dai-ichi Life, Manulife….

  • Thế nào là vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là một loại hình cho vay tín chấp của các ngân hàng, các công ty tín dụng, app vay tiền.

Với gói vay này, khách hàng không cần thế chấp tài sản, không cần chứng minh thu nhập.

Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ít nhất 6 tháng trở lên chính là tài sản bảo đảm để khách hàng được đăng ký vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ ở các hệ thống ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng không chỉ cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ mà còn kết hợp với những công ty bảo hiểm để bán bảo hiểm cho khách thông qua ngân hàng.

Top 3 ngân hàng cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ.

 

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm, các ngân hàng

  • Vay từ ngân hàng Techcombank.

Điều kiện và các loại giấy tờ cần có khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại Techcombank:

Khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống, làm việc tại Việt Nam với độ tuổi từ 18 đến 65.

Có đầy đủ giấy tờ tùy thân đúng pháp lý.

Có hộ khẩu hoặc KT3 tạm trú.

Nơi sinh sống có chi nhánh của Techcombank đang hoạt động.

Không vướng nợ xấu.

Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã đóng tiền ít nhất 1 năm trở lên.

Có hóa đơn đóng bảo hiểm nhân thọ của 6 tháng gần nhất.

Hình thẻ và đơn xin vay vốn của Techcombank.

Về hạn mức, thời hạn và lãi suất của việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, Techcombank chia thành 2 gói sau:

Hợp đồng có mức phí từ 167.000VNĐ/tháng:

Hạn mức vay tối đa 25 triệu đồng

Thời hạn vay linh động từ 6 tháng đến 36 tháng theo từng hợp đồng.

Lãi suất: 2.17%/ tháng.

Hợp đồng có mức phí từ 250.000VNĐ/tháng:

Hạn mức cao nhất lên đến 70 triệu đồng.

Thời hạn vay cũng từ 6 tháng đến 36 tháng.

Lãi suất vay 1.66%/tháng.

Ngân hàng Techcombank cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ với cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần cùng phương thức trả góp theo từng tháng.

  • Vay từ ngân hàng VIB

Cũng tương tự như ngân hàng Techcombank, thủ tục và điều kiện vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ của VIB khá đơn giản:

Khách hàng là người Việt Nam.

Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 12 tháng trở lên.

Có giấy tờ tùy thân hợp lệ: chứng minh nhân dân, hộ khẩu.

Có xác nhận đóng phí bảo hiểm nhân thọ của 2 kỳ gần nhất.

Có hợp đồng lao động ( điều này không bắt buộc ).

Mọi giấy tờ pho to khi đi làm hồ sơ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đều không cần công chứng.

VIB có mức lãi suất khá ưu đãi, từ 0.8% đến 1.5%/ tháng.

Số tiền vay tối thiểu 10 triệu, tối đa 300 triệu.

Thời hạn vay từ 12 đến 48 tháng.

Thủ tục nhanh gọn, hỗ trợ online và tư vấn 24/7

VIB cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ của hầu hết các hợp đồng bảo hiểm từ những công ty khác nhau. Trong đó, ngân hàng VIB cũng đó nhiều sản phẩm bảo hiểm sức khỏe riêng của mình.

  • Vay từ ngân hàng MBbank.

MBbank là ngân hàng có hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ MB ageas life chính là gói bảo hiểm của MBbank phát hành.

Tuy vậy, ngân hàng vẫn chấp nhận hồ sơ cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ từ tất cả các hợp đồng của các công ty bảo hiểm khác mà không có sự phân biệt nào.

Điều kiện và thủ tục làm hồ sơ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ của MBbank cũng đơn giản, bao gồm:

Đơn vay vốn theo mẫu.

Hộ khẩu, giấy tờ tùy thân đầy đủ.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã hoạt động ít nhất 1 năm.

Giấy xác nhận hoặc biên lại đóng tiền bảo hiểm của 2 kỳ gần nhất.

Hình thẻ 3×4.

Người đi vay là công dân Việt Nam, từ 18 tuổi trở lên, không mắc nợ xấu.

MBbank cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ với lãi suất từ 1,6%/tháng tùy hợp đồng.

Theo đó, thời hạn vay tối đa là 48 tháng, hạn mức cao nhất lên đến 300 triệu đồng. Mức phí bảo hiểm nhân thọ của khách hàng càng cao thì mức tiền được vay sẽ càng lớn.

Quy trình cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ của MBbank nói riêng và hầu hết các ngân hàng nói chung đều theo 4 bước sau:

Bước 1: đăng ký vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ và nộp hồ sơ.

Bước 2: xác nhận thông tin và hiệu chỉnh, bổ sung hồ sơ ( nếu có phát sinh ).

Bước 3: ngân hàng thẩm định lại hồ sơ và xét duyệt khoản vay phù hợp.

Bước 4: chấp thuận ký hợp đồng và giải ngân.

Ngoài top 3 ngân hàng tiêu biểu này, khách hàng còn có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ từ nhiều ngân hàng khác như: ngân hàng Sacombank, Vietcombank, ngân hàng Á Châu, TPbank, Đông Á…

Bên cạnh đó, các app cho vay cũng làm phong phú thêm sự lựa chọn cho khách hàng trong việc vay tiền.

Top 3 app cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, theo app

  • Vay tại Fe Creadit.

Những điều kiện cần có để vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ ở Fe Creadit:

Khách hàng là công dân VIệt Nam, độ tuổi trong phạm vi từ 20 đến 60.

Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với hiệu lực trên 1 năm.

Phí bảo hiểm đóng mỗi tháng cần lớn hơn 167.000VNĐ

Không có nợ xấu.

Thủ tục làm hồ sơ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ gồm:

Hộ khẩu, chứng minh nhân dân.

Hình thẻ 3×4 của khách hàng.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Biên lai chứng minh đã đóng phí bảo hiểm của 3 tháng gần nhất.

Tùy theo hợp đồng bảo hiểm của khách hàng mà hạn mức và lãi suất cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ của Fe Creadit sẽ khác nhau.

Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng có thời hạn trên 1 năm, mức phí bảo hiểm là 3 triệu/ năm thì hạn mức được vay tối đa là 70 triệu cùng lãi suất 1,66%/ tháng.

Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thời hạn ít hơn 1 năm, mức phí ở khoảng 2 triệu/năm thì hạn mức cho vay tối đa là 25 triệu và lãi suất là 2,17%/ tháng.

Fe Creadit chấp nhận cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ của hầu hết tất cả các công ty bảo hiểm ở Việt Nam. Thủ tục nhanh gọn chỉ từ 2 đến 3 ngày là có tiền giải ngân. Khách hàng sẽ thanh toán bằng hình thức trả góp hàng tháng.

  • Vay tại Shinhan Finance.

Điều kiện để làm thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại Shinhan Finace:

Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi nằm trong phạm vi từ 21 đến 65 tuổi.

Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiệu lực trên 1 năm và mức phí phải đóng ít nhất 3 triệu trên một năm.

Giấy phép kinh doanh, bảng kê thu nhập cá nhân ( điều này không bắt buộc, nếu có thì hồ sơ sẽ tốt hơn ).

Hồ sơ đăng ký vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ ở Shinhan gồm có:

Hộ khẩu, chứng minh nhân dân.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Biên lai đóng tiền 2 kỳ gần nhất của hợp đồng bảo hiểm.

Hợp đồng vay vốn của ngân hàng.

Shinhan Finance có mức hỗ trợ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ gấp 100 lần phí đóng bảo hiểm tháng. Tuy nhiên, ở đây có sự phân biệt một chút về mức lãi suất.

Nếu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng là ở Prudential thì mức lãi suất là 1.05% đến 1.35%/ tháng.

Với tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác, không phải của công ty Prudential thì mức lãi suất sẽ từ 1.35% đến 1.65%/ tháng.

Thời hạn cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ của Shinhan Finance dao động từ 12 đến 48 tháng tùy hồ sơ.

  • Vay tại Easy Credit.

Điều kiện và thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ của Easy Credit:

Khách hàng là công dân Việt Nam.

Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm thuộc danh sách quy định của Easy Credit.

Không mắc nợ xấu cho đến thời điểm hiện tại.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải do chính chủ hoặc người hôn phối đứng tên.

Hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực và đã hoạt động ít nhất 1 năm tính đến thời điểm vay tiền.

Với lãi suất cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ từ 1.25%/ tháng, tùy theo mức đóng phí trên từng hợp đồng của khách hàng mà Easy Credit có 3 gói vay cụ thể sau:

Gói Lic- Standard:

Đây là gói cho vay với những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có mức phí từ 3 triệu đến dưới năm triệu. 

Số tiền khách hàng được vay: từ 10 triệu đến 18 triệu.

Thời gian vay được chọn từ 6 tháng đến 18 tháng tùy hợp đồng.

Gói Lic – Vip: 

Với mức phí bảo hiểm từ 5 triệu đến dưới 10 triệu, khách hàng sẽ được vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ theo gói này.

Số tiền vay: ít nhất 10 triệu, nhiều nhất 25 triệu.

Thời hạn vay dài hơn, từ 6 đến 24 tháng.

Gói Lic – Premium:

Lic – Premium là gói cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ cao nhất của Easy Credit. Khách hàng cần có phí hợp đồng bảo hiểm tối thiểu từ 10 triệu trở lên.

Số tiền được vay: ít nhất 10 triệu, nhiều nhất là35 triệu.

Thời hạn vay: linh động ít nhất 6 tháng và nhiều nhất là 12 tháng.

Ngoài 3 app này, vẫn còn rất nhiều app cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ với những điều kiện, thủ tục tương đương cùng lãi suất, thời gian, hạn mức xê xích đôi chút. 

Có thể kể tên thêm một vài app là: Avay, MAFC, Tima, Mcredit, Senmo, Doctor Đồng…

Va tiền bằng hợp đồng bảo hiểm, thế chấp.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ theo hình thức thế chấp.

Ở trên, chúng ta đã biết về gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ theo hình thức tín chấp. Nghĩa là người đi vay dùng hồ sơ bảo hiểm nhân thọ của mình để vay tiền tại ngân hàng và các công ty tài chính mà không cần tài sản thế chấp nào khác.

Thực ra, vẫn còn một dạng vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ theo hình thức thế chấp, nghĩa là khách hàng sẽ dùng hợp đồng bảo hiểm của mình để thế chấp, vay lại số tiền mình đã đóng ở công ty bảo hiểm đó.

Sự hỗ trợ vay vốn này từ các công ty bảo hiểm đã giúp khách hàng linh động hơn trong trường hợp kẹt tiền hay cần gấp để lo việc khác trong thời gian tham gia mua bảo hiểm nhân thọ của công ty.

Điều kiện cần để vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ theo hình thức thế chấp: 

Khi hợp đồng của khách hàng đã đủ 2 năm trở lên, khách hàng có thể vay tối đa 80% giá trị hoàn lại tiền mặt. Đây chính là hình thức cho tạm ứng từ giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Giá trị hoàn lại là giá trị quỹ hợp đồng tại ngày định giá kế tiếp ngay sau ngày chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn, trừ đi các khoản nợ ( nếu có ).

Điều cần lưu ý là trong thời gian khách hàng vay tiền thì khoản tiền vay được rút ra từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng sẽ ngưng sinh lãi cho đến khi tiền được trả về như cũ.

Hiện nay, hầu hết các công ty bảo hiểm lớn như Prudential, Dai-ichi life, AIA, Bảo Việt… đều chấp thuận hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ theo cách thế chấp hợp đồng như thế này.

Lợi ích và hạn chế của việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ.

  • Lợi ích.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ mang đến cho khách hàng những lợi ích sau:

Không cần thế chấp tài sản.

Không cần chứng minh thu nhập cá nhân

Không cần sự hỗ trợ của người thứ 3 đứng ra bảo lãnh.

Thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh và không tốn phí.

Mọi thông tin khách hàng đều được bảo mật an toàn.

Nhiều ngân hàng áp dụng gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ này nên khách hàng dễ lựa chọn cho mình nơi thuận tiện.

  • Hạn chế

Chỉ những người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm mới có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ.

Hạn mức của gói vay không cụ thể mà phụ thuộc vào phí bảo hiểm trên từng hợp đồng của khách hàng.

Khách hàng từng có nợ xấu sẽ không được giải quyết vay vốn.

Kết luận.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là một trong nhiều hình thức vay vốn tín chấp dễ thực hiện. Nhất là ở hiện tại, người dân đã quan tâm nhiều hơn đến việc mua bảo hiểm nhân thọ cho mình và người thân.

Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ là một điều kiện cần có để đi vay theo hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ khi có nhu cầu. Chứ không phải khi khách hàng vay tiền thì buộc phải mua bảo hiểm nhân thọ. Điều này khách hàng đi vay nên hiểu rõ để không bị nhầm lẫn. Theo thaoluantaichinh.

Tham khảo bài viết:

Bài viết liên quan

Thaoluantaichinh.com


Your Signature

Leave a Reply:

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}